我认为,基金投资没有放之四海皆准的道理,所有的投资决策都是因人而异的,我们要根据自身实际情况,判断该不该止盈。

01 如果你是新手,风险承受能力又不是太好,建议及时止盈

止盈是基金投资的入门课,对于新手而言,明白止盈的重要性、严格执行止盈的投资纪律非常重要。止盈或许不能让你“卖在最高峰”,但是可以有效保护你的盈利成果,避免收益回吐。

正常来看,基金的年化收益率能够达到12%-20%已经非常棒了,要知道,股神巴菲特的年化收益率也不过20%出头。对于新手来说,赚到20%已经算是厉害的投资业绩。

要注意的是,止盈目标设定的是年化收益,如果你的定投持续时间已经超过1年,那么要根据定投时长核算“止盈线”。

最后,赎回基金的资金应该重新滚入定投,“一时盈利”不是最终目的,投资的核心在于经年累月的长期稳健收益。

02 如果具备一定的投资经验,是否止盈要综合考虑3个因素

  • 第一,市场走向。市场情绪以及市场未来的走向会影响基金定投的收益,如果市场已经泡沫严重,估值水平奇高,那么当然应该及时止盈,20%的收益落袋为安。

如果市场还处于低估值区间,或者处于熊转牛的初期,那么过早卖出基金可能错过后期的大波段。

目前,A股刚刚冲破3300点,短期有回调风险,但是中长期来看,机会大于风险。A股目前的估值水平还在可控范围,泡沫化并不严重。

  • 第二,基金仓位。基金仓位也是我们考虑止盈问题是的必要关注环节,基金仓位过高,账户风险就很高,一旦误判市场,就会承受巨大的投资风险;反之,基金仓位尚低,哪怕误判市场,后续的转圜空间也很大。

满仓的风险有两方面:一方面如果市场下跌,前期收益会快速缩水,甚至亏损;另一方面,基金出现下跌,哪怕我们看好市场,也没有资金继续投入,摊低成本。因此,仓位高,就应该及时止盈。

10万元资金,持仓4万元,整体仓位并不算太高,单从这方面考量,止盈的必要性不高。坚持继续定投,看见股市过热信号再卖出,收益率会更高。

  • 第三,资金性质。资金性质是指手中资金的灵活性,这是短期就要用到的资金,还是长期闲置的资金,这也关系到我们的止盈决策。

如果是短期就要用到的资金,例如孩子的教育费用、短期要缴纳的保险等,那么及时止盈比较明智。

如果是长期闲置的资金,能够灵活使用5年以上,那么晚一些止盈也无妨。历史数据显示,基金持有时间越长,获得正收益的概率越高,哪怕我们这次没有及时止盈,资金性质也允许我们继续持有基金,直到基金再次盈利。

综上,对于有一定投资经验的人,是否止盈还可以结合以上3方面因素综合考虑。值得注意的是,收益同时意味着风险,推迟止盈时间,谋求更高收益,我们需要承担的风险也是同步增加的。

以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。


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2022-02-16

你现在有钱了,最想买什么?

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2022-02-16

失信人有可能用别人身份办理手机号、银行卡,法院能查到吗?